💴 Tiền bạc, Thuế & Bảo hiểm
Cách Tận Dụng Triệt Để Bảo Hiểm Y Tế — Dành Cho Người Chỉ Đóng Mà Đang Chịu Thiệt
Chi phí y tế cao・trợ cấp ốm đau・trợ cấp sinh con. Tiền bảo hiểm của bạn làm việc nhiều đến thế này đấy
📖 Đọc trong 8 phút📅 2026-08-20
"Tiền bảo hiểm y tế" bị trừ từ lương mỗi tháng. Bạn đã bao giờ nghĩ nó dùng được vào việc gì chưa?
Chị Rina (28 tuổi) đến từ Surabaya, Indonesia, đã làm việc ở Nhật được 3 năm. Nhìn bảng lương mỗi tháng, chị biết có khoản bảo hiểm y tế bị trừ. Nhưng ngoài việc "ở bệnh viện chỉ phải trả 30%," chị hoàn toàn không biết nó còn có ích gì khác.
Một hôm, chị Rina bị viêm ruột thừa đột ngột và phải nhập viện・phẫu thuật. Nhìn hóa đơn, chị tái mặt. "30% chi phí y tế thôi mà cũng đắt thế này sao?" — con số được đưa ra ở quầy thanh toán cắt một khoản lớn vào tiền tiết kiệm của chị.
Thế nhưng, một tiền bối ở nơi làm đã chỉ cho chị. "Rina à, có một chế độ gọi là chi phí y tế cao đấy. Tự chi trả trong 1 tháng có mức trần. Với cả, phần nghỉ làm vì nhập viện có khi cũng được nhận một phần qua trợ cấp ốm đau. Em xin chưa?"
Chị Rina đã không biết. Rằng tiền bảo hiểm chị đóng mỗi tháng chính là để dành cho những lúc "lỡ may" như thế này. Khi làm thủ tục, chi phí y tế được hoàn lại đến mức trần, và chị cũng nhận được trợ cấp cho thời gian nghỉ. "Chỉ lo đóng mà không biết cách nhận lại," chị chia sẻ.
Bảo hiểm y tế không chỉ dành cho quầy thanh toán ở bệnh viện. Có nhiều khoản trợ cấp mà không biết là chịu thiệt. Đây là danh sách kiểm tra để bạn "tận dụng triệt để" tiền bảo hiểm của mình.
Bảo hiểm y tế (bảo hiểm dành cho người lao động mà nhân viên công ty tham gia) có các khoản trợ cấp giảm nhẹ gánh nặng chi phí y tế, và các khoản trợ cấp hỗ trợ thu nhập trong thời gian không làm việc được. Người nước ngoài, nếu là người tham gia bảo hiểm (người được bảo hiểm), cũng dùng được như nhau. Hãy kiểm tra các quyền lợi mình dùng được qua danh sách dưới đây.
01.Tự chi trả chi phí y tế về nguyên tắc là 30%. Trước hết đây là điều cơ bản
Chỉ cần xuất trình thẻ bảo hiểm y tế (hoặc thẻ bảo hiểm My Number) tại bệnh viện, tự chi trả chi phí y tế về nguyên tắc là 30% (từ 6–69 tuổi). 70% còn lại do bảo hiểm chi trả. Ngược lại, nếu quên thẻ bảo hiểm thì ở quầy bạn phải tạm trả toàn bộ (100%) (sau đó có thể xin hoàn lại). Người nước ngoài, nếu đã tham gia bảo hiểm y tế của công ty, cũng chỉ trả 30% hoàn toàn giống người Nhật.
02.【Quan trọng nhất】Chi phí y tế cao — tự chi trả trong 1 tháng có "mức trần"
Dù chi phí y tế cao do nhập viện hay phẫu thuật, **tự chi trả trong 1 tháng (trong cùng tháng) vẫn có mức trần theo thu nhập, phần vượt sẽ được hoàn lại** (chế độ chi phí y tế cao). Mức trần được định theo từng khung thu nhập. **Lưu ý: mức trần này đang được nâng・điều chỉnh theo từng giai đoạn từ tháng 8 năm 2026.** Mức trần chính xác của bản thân, hãy kiểm tra ở thông báo mới nhất của bảo hiểm y tế bạn tham gia (Kyokai-kenpo・Hiệp hội Bảo hiểm Y tế). Bí quyết thủ tục ở mục tiếp theo.
03.Dùng "Giấy chứng nhận áp dụng hạn mức" hoặc thẻ bảo hiểm My Number để khống chế thanh toán tại quầy ngay từ đầu ở mức trần
Chi phí y tế cao "hoàn lại sau" cũng được, nhưng tạm ứng một khoản lớn thì vất vả. **Hãy chuẩn bị trước "Giấy chứng nhận áp dụng hạn mức" để xuất trình tại bệnh viện, hoặc dùng thẻ bảo hiểm My Number, thì thanh toán tại quầy được khống chế ngay từ đầu ở mức trần tại thời điểm đó** (không cần xin hoàn lại sau). Khi quyết định nhập viện, hãy sớm liên hệ bảo hiểm y tế bạn tham gia để xin "Giấy chứng nhận áp dụng hạn mức," hoặc hỏi bệnh viện xem có dùng được thẻ bảo hiểm My Number không.
04.Trợ cấp ốm đau — hỗ trợ thu nhập trong thời gian bệnh・thương không làm việc được
Khi nghỉ làm do bệnh hay thương ngoài công việc và không có lương, **bạn được nhận "trợ cấp ốm đau" cho thời gian nghỉ từ ngày thứ 4 trở đi** (3 ngày liên tục đầu là thời gian chờ). Số tiền khoảng **2/3 lương (lương ngày theo mức báo cáo tiêu chuẩn).** Chi trả tổng cộng **tối đa 1 năm 6 tháng.** Bạn tự xin được mà không cần qua công ty, và người nước ngoài được bảo hiểm cũng thuộc đối tượng. "Không làm được việc là thu nhập bằng không" không đúng đâu. Khi điều trị dài ngày nhất định hãy kiểm tra.
05.Trợ cấp sinh con một lần — sinh con được về nguyên tắc 500.000 yên
Khi người tham gia bảo hiểm y tế (hoặc người được phụ thuộc) sinh con, được chi **về nguyên tắc 500.000 yên／một trẻ** là "trợ cấp sinh con một lần" (từ tháng 4 năm 2023. Trường hợp sinh thuộc đối tượng chế độ bồi thường y tế sản khoa). Phần lớn theo cơ chế trả thẳng cho bệnh viện (chế độ chi trả trực tiếp), giúp giảm đáng kể gánh nặng tại quầy. Thêm nữa, nếu bản thân tham gia bảo hiểm y tế của công ty và nghỉ trước・sau sinh, bạn còn nhận được "trợ cấp thai sản" tương đương 2/3 lương. Sinh con thì người nước ngoài cũng thuộc đối tượng như nhau.
06.Chi phí y tế ở nước ngoài — điều trị khẩn cấp khi tạm về nước cũng được hoàn một phần
Khi đang rời Nhật (như tạm về nước) mà bị bệnh hay thương đột ngột và khám tại cơ sở y tế bản địa, **nếu xin thì được hoàn lại một phần chi phí y tế** (chi phí y tế ở nước ngoài). Số tiền hoàn được tính theo chuẩn "nếu nhận cùng điều trị đó bằng bảo hiểm tại Nhật." Lưu ý: y tế không được bảo hiểm Nhật công nhận (phẫu thuật thẩm mỹ, v.v.) hay chuyến đi ngay từ đầu nhằm mục đích điều trị thì không thuộc đối tượng. Đơn xin cần bản kê chi tiết nội dung khám・hóa đơn bản địa (và bản dịch tiếng Nhật), nên đừng vứt mà hãy giữ lại. Thời hiệu là 2 năm.
07.Chi phí y tế của gia đình (người được phụ thuộc) cũng được chi trả
Chi phí y tế của gia đình thuộc diện phụ thuộc của bạn (người được phụ thuộc) cũng được bảo hiểm y tế chi trả (chi phí y tế gia đình・về nguyên tắc tự trả 30%). Khi gia đình sinh con cũng có "trợ cấp sinh con một lần cho gia đình." Tuy nhiên lưu ý: trợ cấp ốm đau và trợ cấp thai sản là khoản "bù thu nhập cho chính người đi làm," nên không chi cho người được phụ thuộc (gia đình không đi làm). Phần gia đình được chi trả là chi phí y tế và trợ cấp sinh con một lần.
Chị Rina nhờ chi phí y tế cao mà được hoàn tiền y tế đến mức trần, và trợ cấp ốm đau cũng bù được thu nhập cho thời gian nghỉ. Chị thực sự cảm nhận tiền bảo hiểm đóng mỗi tháng là để dành cho những lúc như thế này. Các khoản trợ cấp của bảo hiểm y tế phần nhiều là thứ "phải tự mình xin," không biết thì không nhận được. Nội dung và số tiền trợ cấp, bạn có thể kiểm tra trên website của Kyokai-kenpo・Hiệp hội Bảo hiểm Y tế bạn tham gia, hoặc hỏi bộ phận tổng vụ・nhân sự của công ty. Mức trần chi phí y tế cao thay đổi từ tháng 8 năm 2026 trở đi, nên trước khi nhập viện nhất định hãy kiểm tra số tiền mới nhất.
