💴 Tiền bạc, Thuế & Bảo hiểm
Lương Hưu Nhật Bản Không Phải Là "Tiền Mất Trắng" — Kiến Thức Cơ Bản Về Hưu Trí Cho Người Nước Ngoài
Dù về nước cũng không lãng phí. Hiểu rồi, cách nhìn của bạn sẽ thay đổi
📖 Đọc trong 8 phút📅 2026-07-27
"Tháng nào cũng bị trừ nhiều thế này, đằng nào cũng về nước, đúng là tiền mất trắng."
Carlos (30 tuổi) đến từ São Paulo, Brazil chỉ vào dòng "bảo hiểm hưu trí nhân viên" trên phiếu lương và nói với đồng nghiệp như vậy. Anh đã làm việc ở Nhật được 2 năm. Mỗi tháng hơn 20.000 yên bị trừ làm phí hưu trí. Với Carlos, người dự định một ngày nào đó sẽ về quê hương, đó chỉ là "tiền bị lấy đi mà thôi."
Có rất nhiều người nước ngoài cũng nghĩ như vậy. "Lương hưu Nhật Bản chẳng liên quan gì đến người nước ngoài," "Đằng nào cũng chẳng nhận được" — chúng tôi nghe những lời này thường xuyên.
Nhưng người đồng nghiệp ấy lặng lẽ đáp lại: "Người quen của tôi, lúc bị tai nạn lao động không làm việc được nửa năm, đã sống được nhờ lương hưu tàn tật đấy. Lương hưu không phải chỉ dành cho tuổi già đâu."
Carlos đã không biết điều đó. Rằng lương hưu cũng là một bảo hiểm phòng cho những "lỡ như" ngay khi còn trẻ. Và rằng khi về nước, có một hệ thống cho phép nhận lại tiền dưới dạng "rút tiền một lần."
Lương hưu Nhật Bản, nếu không hiểu cơ chế, trông giống như "tiền mất trắng." Nhưng hiểu rồi, cách nhìn sẽ thay đổi. Chúng tôi sẽ giải đáp những thắc mắc thường gặp theo dạng hỏi-đáp.
Lương hưu trông có vẻ khó, nhưng nắm được những điểm chính thì bạn sẽ hiểu được. Hãy lần lượt xem "tại sao phải đóng" và "về nước thì sẽ ra sao." Các con số là của năm tài khóa 2026 (Reiwa 8).
❓ Câu hỏi thường gặp
Q.Người nước ngoài cũng phải tham gia lương hưu sao?
A.Đúng vậy. Không phân biệt quốc tịch, người từ 20 đến dưới 60 tuổi sống tại Nhật đều có nghĩa vụ tham gia lương hưu công. Nhân viên công ty (làm việc toàn thời gian) tham gia "bảo hiểm hưu trí nhân viên" (Kosei Nenkin), phí được trừ thẳng từ lương. Người tự kinh doanh, người không có việc làm và sinh viên tham gia "Hưu trí Quốc gia" (Kokumin Nenkin). Đây là nghĩa vụ do pháp luật quy định, không có chuyện được miễn vì là người nước ngoài.
Q.Lương hưu có những loại nào? Phí là bao nhiêu?
A.Lương hưu công gồm hai tầng. Tầng 1 là "Hưu trí Quốc gia (hưu trí cơ bản)", tầng 2 là "bảo hiểm hưu trí nhân viên" mà người làm công ăn lương tham gia bổ sung phía trên. Khi tham gia bảo hiểm hưu trí nhân viên, bạn đương nhiên được coi như cũng đã tham gia Hưu trí Quốc gia. 【Bảo hiểm hưu trí nhân viên】Tỷ lệ phí là 18,3% lương, nhưng công ty và bản thân mỗi bên gánh một nửa, nên gánh nặng thực tế của bạn khoảng 9,15%. Phí được trừ thẳng từ lương. 【Hưu trí Quốc gia】Năm tài khóa 2026 (Reiwa 8) là 17.920 yên mỗi tháng. Bạn tự nộp. Cũng có chế độ miễn giảm (giải thích bên dưới).
Q.Đằng nào cũng về nước thì chẳng phải là "tiền mất trắng" sao?
A.Bạn dễ nghĩ vậy, nhưng lương hưu không phải chỉ dành cho tuổi già. Lương hưu là bảo hiểm phòng cho ba điều: "tuổi già・tàn tật・tử vong." ① Khi bị bệnh tật hoặc thương tích để lại di chứng khiến không làm việc được, nếu đang trong thời gian tham gia, bạn có thể nhận "lương hưu tàn tật." ② Khi người tham gia qua đời, "lương hưu tử tuất" sẽ được chi trả cho gia đình còn lại. Đây là sự chuẩn bị cho những "lỡ như" có thể xảy ra với cả người trẻ. Hơn nữa, người về nước có thể nhận lại một phần số tiền đã đóng dưới dạng "rút tiền một lần" (giải thích ở câu sau).
Q."Rút tiền một lần" khi về nước là gì?
A.Đó là chế độ cho phép người nước ngoài rời Nhật nhận lại một phần phí hưu trí đã đóng dưới dạng một khoản tiền một lần. Điều kiện để yêu cầu: ① không có quốc tịch Nhật Bản, ② thời gian tham gia hưu trí từ 6 tháng trở lên, ③ không còn địa chỉ cư trú tại Nhật, ④ chưa đủ điều kiện nhận lương hưu tuổi già (10 năm), ⑤ yêu cầu trong vòng 2 năm sau khi mất tư cách. Từ tháng 4 năm 2021, mức trần tính toán được nâng từ 3 năm lên **5 năm** (vì số người làm việc 5 năm theo diện Kỹ năng đặc định tăng lên). Hãy chắc chắn kiểm tra thủ tục trước khi về nước.
Q.Nhận rút tiền một lần thì có điều gì cần lưu ý không?
A.Có. Khi nhận rút tiền một lần, thời gian tham gia làm cơ sở tính toán đó sẽ bị coi như "chưa từng có," và toàn bộ thời gian tham gia hưu trí trước đó của bạn bị đặt lại. Nếu sau này bạn lại làm việc tại Nhật và muốn nhận lương hưu, thời gian quá khứ sẽ không được cộng dồn nữa. Ngoài ra, người đến từ các nước đã ký "hiệp định an sinh xã hội" với Nhật như Đức, Mỹ, Philippines, Brazil còn có lựa chọn cộng dồn thời gian tham gia tại Nhật với lương hưu của quê hương. Hãy cân nhắc kỹ trước khi về nước nên "nhận tiền một lần" hay "nối tiếp cho lương hưu tương lai."
Q.Nếu việc đóng phí gặp khó khăn về tài chính thì sao?
A.Hưu trí Quốc gia có chế độ "miễn・hoãn." Nếu thu nhập thấp hoặc bị thất nghiệp, khi đăng ký, toàn bộ hoặc một phần phí có thể được miễn, hoặc việc nộp được hoãn lại. Với sinh viên còn có "đặc lệ nộp phí dành cho sinh viên." **Người nước ngoài cũng có thể đăng ký** (Cơ quan Hưu trí Nhật Bản có hướng dẫn bằng 14 ngôn ngữ). Điều quan trọng là không để mặc tình trạng "chưa nộp" chỉ vì không đủ khả năng đóng. Thời gian được miễn vẫn được tính vào thời gian đủ điều kiện nhận và vẫn giữ được các bảo đảm như lương hưu tàn tật, nhưng nếu chưa nộp thì có trường hợp không nhận được bảo đảm.
Q.Lương hưu được nhận từ khi nào và bao nhiêu?
A.Lương hưu tuổi già về nguyên tắc nhận được từ 65 tuổi. Để nhận cần "thời gian tham gia từ 10 năm trở lên" (đã được rút ngắn từ 25 năm xuống 10 năm vào tháng 8 năm 2017). Nếu làm việc tại Nhật từ 10 năm trở lên, ngay cả sau khi về nước, quyền nhận lương hưu Nhật Bản trong tương lai vẫn được giữ. Bạn có thể nhận sớm hơn 65 tuổi (nhận trước・bị giảm) hoặc muộn hơn (nhận sau・được tăng). Bạn có thể kiểm tra hồ sơ tham gia của mình qua "Nenkin Net" hoặc My Number Portal.
🤝 Nơi nhận hỗ trợ (miễn phí, đa ngôn ngữ, ẩn danh được)
Văn phòng Hưu trí・Tổng đài Nenkin Dial (Cơ quan Hưu trí Nhật Bản)
Bạn có thể tư vấn về thủ tục tham gia, đăng ký miễn giảm và rút tiền một lần. Cũng có tài liệu hướng dẫn đa ngôn ngữ.
🌐 Tiếng Nhật (tài liệu hướng dẫn có tiếng Anh, Trung, Việt, Nepal, Miến Điện và nhiều ngôn ngữ khác) ⏰ Thứ Hai–Thứ Sáu 8:30–17:15 (Thứ Hai đến 19:00)
📝 Liên hệ qua web →📞 0570-05-1165
